Nick Molnar e Anthony Eisen tinham quase 20 anos quando lançaram o Afterpay em 2014. Sua startup era um aplicativo inspirado no conceito de layaway - um método de financiamento algo que você não pode pagar imediatamente.
Layaways eram muitas vezes difamados porque normalmente levavam os tomadores de empréstimos a enfrentar taxas de juros enormes, e Molnar e Eisen sabiam que a geração do milênio e a geração Z tinham aversão a cartões de crédito devido à ameaça de dívida. É por isso que o Afterpay oferece a opção de pagar uma compra em quatro extratos sem juros.
A suposição dos fundadores provou ser correta e a popularidade do Afterpay disparou. Enquanto isso, um Pesquisa Bankrate de 2016 descobriram que apenas um em cada três adultos entre 18 e 29 anos possuía um cartão de crédito.
Dois anos após o lançamento, Molnar incentivou os fãs do Afterpay a entrar em contato com seus varejistas favoritos e pedir que começassem a usar a plataforma. Logo, toneladas de empresas em toda a Austrália estavam implementando o Afterpay como uma opção de compra. Em 2018, Molnar decidiu expandir para os EUA.
Ninguém quer fazer um empréstimo para comprar um vestido, disse Molnar Forbes em uma entrevista de 2018. Houve uma mudança na forma como as pessoas gastam dinheiro, e é nisso que estamos focados em resolver.
O marketing da Afterpay é claramente voltado para a geração do milênio mais jovem e para a geração Z - sua Sobre nós página apresenta fotos de jovens tirando selfies e rindo de seus telefones. Frases com fontes grandes na página dizem coisas como: Comprar édiversão e nósconfiareempoderamentocompradores, aparentemente colocando o poder nas mãos dos compradores. É centrado no consumidor, o que provou ser um estratégia eficaz com a geração do milênio e a geração Z.
O site da Afterpay também anuncia todos os varejistas com os quais a marca trabalha - organizado por categorias como esportes, beleza, artigos para o lar e sapatos. Não poderia ser mais fácil descobrir se o seu varejista favorito fez parceria com o Afterpay, e o site também revela se certas lojas estão tendo promoções , tornando ainda mais atraente para os compradores clicarem.
Crédito: Afterpay
Quase parece bom demais para ser verdade. Mas o que acontece se alguém perder uma das quatro prestações?
In The Know conversou com Ethan Taub, fundador e CEO da Goalry, uma empresa que oferece consultoria para atingir metas financeiras. Taub acredita que empresas como a Afterpay estão tirando proveito do estereótipo de que os compradores da geração Y e da Geração Z buscam gratificação instantânea.
Eu acho que muitos desses credores do dia de pagamento acreditam que todos os gen z e
os millennials preferem ter o item de que precisam agora e pagá-lo mais tarde, disse Taub ao In The Know. Se você não pagar em dia, pode ser uma espiral desagradável para sair. Se você pagar em dia, sua pontuação de crédito não será afetada, mas se não o fizer, pode haver grandes consequências.
Quão comum é não pagar em dia? De acordo com os relatórios financeiros da Afterpay, apenas uma pequena parte de seus ganhos anuais vem de taxas de pagamento em atraso. De 2016 a 2017, pós-pagamento gerado cerca de $ 23 milhões de dólares australianos ($ 16 milhões em dólares americanos) em taxas de varejistas e outros $ 6,1 milhões ($ 4,4 milhões em dólares americanos) em taxas atrasadas.
Afterpay não executa verificações de crédito em clientes que se inscrevem para usá-lo, o que pode parecer ótimo para usuários com crédito baixo, mas também reflete o quão pouco a empresa se preocupa se seus usuários podem realmente pagar as parcelas.
O letras miúdas ao se inscrever no Afterpay diz que, embora a empresa não faça uma verificação de crédito em você, ela pode solicitar seu relatório de crédito e anotar que você perdeu pagamentos.
Assim, embora o Afterpay não beneficie sua pontuação de crédito, pode destruí-la.
No momento, a Australian Securities and Investments Commission (ASIC) está revendo as práticas de comprar agora, pagar depois depois que um relatório de 2018 descobriu que a tática pode fazer com que alguns consumidores se comprometam financeiramente demais.
O executivo-chefe do Commonwealth Bank, Matt Comyn levantou uma preocupação semelhante em um comitê parlamentar em 7 de setembro, dizendo que empresas como a Afterpay precisam considerar toda a capacidade de pagamento [do cliente], em vez de apenas aceitar sua compra agora, pagar posteriormente aplicação em seu valor de face porque pode criar muitos problemas com pontuação de crédito das pessoas.
Mas a Afterpay insiste que seus clientes não precisam de proteção legal e que a empresa pode autorregular quaisquer problemas. Um usuário do Reddit comentou sobre a declaração da empresa, dizendo: A história nos mostrou repetidas vezes que, em um mundo voltado para o lucro, a autorregulação não funciona.
Regulamentamos os cartões de crédito. Nós regulamos os empréstimos. Nós regulamos os credores do dia de pagamento. Como isso é diferente? outro usuário do Reddit postou . Esses negócios correm o mesmo risco de serem problemáticos. O que é essa coisa mágica que eles supostamente têm que os impede de ter os mesmos problemas que outros empréstimos não regulamentados?
Descobertas anteriores da ASIC descobriu que um em cada seis usuários que compram agora, pagam depois tinham sacado a descoberto em suas contas bancárias, atrasado outros pagamentos de contas ou tomado dinheiro emprestado para pagar as parcelas e evitar cobranças atrasadas.
O futuro do Afterpay também é incerto. Com concorrentes como a sueca Klarna surgindo, as empresas fintech precisam descobrir maneiras de se manter à frente da concorrência.
À medida que essas empresas crescem em popularidade, vale a pena saber que existem maneiras mais seguras para usar o Afterpay. Os clientes devem configurar sua conta com um cartão de débito ( não um cartão de crédito) e configurar lembretes de pagamento para evitar taxas de atraso acidentais.
Gostou de ler este artigo? Leia sobre os dermatologistas que avaliam a obsessão da Geração Z pelos cuidados com a pele da moda TikTok
Mais de In The Know:
Há uma nova casa TikTok na cidade e é a pior
Pluto Pillow irá construir um travesseiro personalizado com base na sua posição de sono
A venda Ugg Closet começou oficialmente com descontos de até 60%
A Gap Factory está tendo grandes descontos com estilos tão baixos quanto $ 6
